Wie gut ist der Neobroker (2023)

1. Finanzen.web ZERO: Das Unternehmen im Profil

Der Markt für Neobroker zeichnet sich durch eine dynamische Entwicklung aus. Prognosen der Managementberatung Oliver Wyman zeigen, dass Neobroker 2023 bereits 20 bis 25 % des gesamten On-line-Brokerage-Marktes ausmachen könnten.

Kein Wunder additionally, dass sich die aus Karlsruhe stammende finanzen.web GmbH zum Betrieb eines eigenen Brokers entschieden hat. Die Voraussetzungen sind hierfür hervorragend, denn laut eigenen Angaben verzeichnet das Börsenportal monatlich mehr als 6 Millionen Besucher. Zudem wurde der Gratisbroker übernommen und in das Unternehmen integriert.

Die Konkurrenz durch Commerce Republic und Scalable Capital ist auf dem Markt für Neobroker nicht unbedingt klein. Daher setzt Finanzen.web ZERO auf besonders günstige Kosten für Anleger. Außerdem steht mit der Axel Springer SE eines der größten Medienunternehmen Deutschlands hinter Finanzen.web ZERO.

Der Fokus des Neobroker liegt auf der eigenen App. Diese ist besonders intuitiv gestaltet und orientiert sich an den Bedürfnissen der Nutzer. Aus meiner Sicht setzt das Unternehmen auf folgende Eigenschaften, um Anleger vom Angebot zu überzeugen:

• Einfache und moderne Handelsoberfläche
• Kompetitive Ordergebühren
• Umfangreiches Handelsangebot an Aktien, ETF, Fonds, Zertifikate und Kryptowährungen
• Höchste Sicherheitsstandards bei einem Neobroker

Insbesondere im direkten Vergleich zu Commerce Republic – dem aktuellen Marktführer unter den Neobrokern – bietet ZERO im Take a look at einige Vorteile. Für meinen Finanzen.web ZERO Take a look at habe ich den Dealer über einen Zeitraum von drei Monaten getestet und einige meiner Transaktionen über den Neobroker abgewickelt.

Da ich mehrere Dealer für meine Geldanlage verwende, ist mir speziell die Kompatibilität mit Parqet wichtig. In meinem Parqet Test lernst du die wichtigsten Options der Plattform kennen.

Das Unternehmen im Überblick

Im Folgenden stelle ich dir noch einige wichtige Daten zur Finanzen.web zero GmbH aufzeigen:

2. Diese Anlageklassen kannst du beim Finanzen.web ZERO Dealer handeln

Für meine persönlichen Finanzen.web ZERO Erfahrungen habe ich im ersten Schritt geprüft, welche Anlageklassen ich über den Neobroker handeln kann.

Die nachfolgende Tabelle bietet dir einen guten Überblick über die handelbaren Anlageklassen und die dahinstehende Auswahl bei Finanzen.web ZERO.

Insgesamt überzeugt Finanzen.web ZERO im Take a look at mit dem Handelsangebot.

Wie du im weiteren Verlauf unseres Testberichts lesen kannst, solltest du beim Handeln allerdings einige Sachen beachten. Gerade Anfänger können schnell ein Zertifikat anstatt der richtigen Aktie kaufen.

Im Folgenden gebe ich dir weiterführende Einblicke in das Handelsangebot.

Umfangreiches Aktienangebot im Finanzen.web ZERO Take a look at

Auf der eigenen Homepage wirbt Finanzen.web ZERO mit einem umfangreichen Aktienangebot. Demnach stehen uns Anlegern mehr als 6.000 Unternehmensanteile zum Handeln zur Verfügung. Basierend auf dieser Angabe bieten Scalable Capital und Commerce Republic ein umfangreicheres Angebot.

Überrascht conflict ich, als ich die Depoteröffnung für Finanzen.web ZERO abgeschlossen und mein Depot freigegeben conflict. Aktuell bietet der Neobroker nämlich 7.631 Aktien zum Handel an. Somit übersteigt das reale Angebot das Werbeversprechen doch deutlich und sollte potenziellen Kunden auch so angezeigt werden.

Gutes ETF-Angebot überzeugt im ZERO Take a look at

Das regelmäßige Kaufen von ETFs, ist ein guter Ansatz zum langfristigen Vermögensaufbau. Dementsprechend spielt ein umfangreiches ETF-Angebot in unserem Finanzen.web ZERO Take a look at eine gewichtige Rolle.

Hier bietet Finanzen.web ZERO insgesamt 1.930 ETF an. Das ist etwas weniger als bei der Konkurrenz. Allerdings zeigt sich im Vergleich von Finanzen.web ZERO vs. Commerce Republic, dass ZERO mehr ETF-Anbieter unterstützt. Hier gibt es Indexfonds von Amundi, Xtrackers, iShares, Knowledge Tree, Lyxor, Vanguard, Deka, HSBC, SPDR, L&G und VanEck.

Die wichtigsten ETF-Anbieter bei Finanzen.web ZERO:

iShares

Amundi

DWS Xtrackers

WisdomTree

Lyxor

Vanguard

Im Vergleich von Scalable Capital vs. Finanzen.net ZERO überzeugte Scalable mit einem leicht umfangreicheren ETF-Angebot. Allerdings sind dort die meisten ETF auch im Rahmen eines Sparplans besparbar, weshalb sich Scalable Capital im Test als bester Neobroker durchsetzen konnte.

Etwas irreführend im Take a look at conflict der Umstand, dass Change Traded Merchandise (ETP) auf Kryptowährungen unter der Kategorie der ETF geführt werden. Wie der Title es bereits andeutet, handelt es sich bei einem ETP nicht um einen ETF, sondern um ein eigenständiges Finanzinstrument.

Insgesamt bietet Finanzen.web ZERO ein gutes ETF-Angebot, welches im Take a look at überzeugt.

Finanzen.web ZERO überzeugt im Take a look at mit großem Fondsangebot

Für die meisten Anleger sind Fonds kein wichtiger Bestandteil des langfristigen Vermögensaufbaus. Im Grunde soll das aktive Administration und die Auswahl einzelner Unternehmen dazu beitragen, dass ein Fonds eine Überrendite gegenüber dem breiten Markt erzielt.

Der Wunsch der Überrendite ist nicht immer erfüllbar. Allerdings gibt es hervorragende, aktive Fonds am Markt. Dementsprechend kann auch die Beimischung eines Fonds sinnhaft sein. Beachten solltest du hierbei, dass die laufenden Kosten eines Fonds deutlich über denen eines breiten Indexfonds liegen.

Folglich sollte ein Fonds nicht das Fundament deiner Anlagestrategie darstellen. Dennoch bewerten wir die Choice, Fonds bei Finanzen.web ZERO kaufen zu können, als positiv. Mit 3.344 Fonds bietet der Neobroker auch das umfangreichste Angebot im Vergleich aller Neobroker.

Gute Auswahl an Kryptowährungen

Immer mehr Neobroker bieten den Handel von Kryptowährungen an. Seit September 2022 gehört auch Finanzen.web ZERO zu diesen Anbietern. Bereits seit Begin des Brokers konnten Anleger mithilfe von Change Traded Merchandise in Kryptowährungen investieren.

Allerdings ist nun auch der Handel echter Kryptowährungen über die Plattform möglich. Hierfür kooperiert Finanzen.web ZERO mit dem Krypto-Verwahrer Tangany. Insgesamt können Anleger zum Zeitpunkt des Exams 33 Kryptowährungen kaufen.

Übersicht handelbarer Kryptowährungen bei Finanzen.web ZERO

Der Handel von Kryptowährungen ist grundsätzlich ohne Ordergebühren möglich – vorausgesetzt, es werden mindestens 500 € gehandelt. Bei kleineren Beträgen wird ein Mindermengenzuschlag von 1 € professional Order erhoben. Beachten sollten Anleger hierbei den Unfold. Einen detaillierten Blick auf die Kosten werfen wir im Artikel zu den Finanzen.web ZERO Kosten.

Im Zuge unseres Exams standen 33 Kryptowährungen zum Handeln zur Verfügung. Schade ist auch hier, dass die Kryptowährungen nicht von Finanzen.web ZERO an eine eigene Pockets übertragen werden können. Folglich ist ein Einsatz der Cryptos in einem Ökosystem nicht möglich.

Finanzen.web ZERO Take a look at zeigt riesige Auswahl an Derivaten

Schlussendlich haben wir auch noch einen Blick auf die Derivate bei Finanzen.web ZERO geworfen. Gerade für Anleger, die sich auf das Buying and selling fokussieren, sind Derivate die passenden Finanzinstrumente.

Bei ZERO standen uns zum Zeitpunkt des Exams mehr als 530.000 Derivate zur Verfügung. Dementsprechend übersteigt die Auswahl das Angebot der anderen Neobroker signifikant.

Fokussierst du bei deiner Anlagestrategie das Buying and selling und kannst nach Berücksichtigung des Risikomanagements Beträge über 500 € handeln, dann ist das Buying and selling für dich bei ZERO sogar kostenlos möglich. Ansonsten musst du neben dem marktüblichen Unfold auch die Fremdkostenpauschale in Höhe von 1,00 € bezahlen.

3. Die Handelsplattform im Finanzen.web ZERO Take a look at

Nachdem du nun weißt, was du bei Finanzen.web ZERO handeln kannst, wollen wir einen gemeinsamen Blick auf die Handelsplattform werfen.

Im ersten Schritt will ich dir die App und anschließend Webversion des Neobrokers vorstellen.

Hervorragende App im Take a look at von Finanzen.web ZERO

Die Finanzen.web ZERO App steht dir für Android und iOS zur Verfügung. Zur Nutzung der App benötigst du ein registriertes Depot. Wie die Depoteröffnung bei Finanzen.web ZERO funktioniert, zeige ich dir im verlinkten Artikel.

Hast du dich eingeloggt, landest du im Residence-Bereich. Hier siehst du dein aktuelles Vermögen. Dieses setzt sich aus deinem Depot und deinem Pockets zusammen.

Die Finanzen.web ZERO App überzeugt mit einer guten Darstellung

Außerdem siehst du die aktuelle Entwicklung wichtiger Indizes und eine Auswahl häufig gehandelter Vermögenswerte.

Ich halte den Residence-Bereich für intestine, aber bei Scalable Capital oder Commerce Republic habe ich eine bessere Übersicht. Hier sehe ich eine Visualisierung meines Vermögens und kann bei Bedarf auch direkt meine Investments einsehen.

Übersicht der Investments erst im Depot-Bereich

Deine eigentlichen Investments siehst du, wenn du auf Depot klickst. Hier siehst du neben den Wertpapieren auch die Kryptowährungen – obwohl es einen separaten Reiter für Krypto gibt.

Zudem kannst du dir hier deine Orders ansehen und einen Blick auf deine Watchlist werfen. Ich habe eine Weile gebraucht, um meine Watchlist wiederzufinden und hätte mir diese an einer anderen Stelle im Menü gewünscht.

Kryptowährungen stehen im Fokus in der Finanzen.web ZERO App

Die Kryptowährungen genießen bei Finanzen.web ZERO einen besonders Fokus. Immerhin finden sich diese im Menüpunkt „Krypto“ wieder.

Dort siehst du auch direkt eine Übersicht aller handelbaren Kryptowährungen. Mit etwas scrollen gelangst du zu den handelbaren Krypto-ETPs.

Der Bereich ist ordentlich und übersichtlich dargestellt. Allerdings spricht mich persönlich der Krypto-Handel bei einem Neobroker nicht besonders an.

Allen voran stört mich die Tatsache, dass ich die Kryptowährungen nicht an meine persönliche Chilly Pockets übertragen kann.

Sparpläne überzeugen in der App

Ebenso kannst du in der App über den Menüpunkt „Sparpläne“ direkt einen Sparplan aufsetzen, ändern oder löschen.

Je nach geplantem Anlagebetrag gibt Finanzen.web ZERO eine Empfehlung hinsichtlich der Sparplan-Aufteilung ab. Hierbei basieren die Vorschläge auf der Empfehlung des unabhängigen Vergleichsportals extraETF.

Im Fokus stehen dabei auch die ETF-Sparpläne – immerhin stehen hier 607 verschiedene zur Auswahl. Etwas weiter unten kannst du nach sparplanfähigen ETF, Fonds und Aktien suchen.

Wie du einen Sparplan einrichtest, zeige ich dir in meiner Anleitung zur Einrichtung von Sparplänen bei Finanzen.web ZERO.

Die Order ist das zentrale Component der App

Keine Funktion der App steht so im Fokus wie die Order. Hier kannst du einfach nach deinem gewünschten Asset suchen und dieses kaufen.

Mit einem Klick auf eine Aktie kommst du im ersten Schritt auf eine Übersichtsseite. Dort findest du einige Stammdaten und Kennzahlen. Zusätzlich ist der Aktienkurs als Chart visualisiert.

Darstellung einer Kauforder für Microsoft Aktien bei Finanzen.web ZERO.

Intestine gefällt mir an dieser Stelle der Dividendenkalender. Hier erhältst du schnell einen Überblick über die Zahlungsmoral des Unternehmens. Zudem findest du in diesem Bereich immer aktuelle Information zum Unternehmen. So kannst du dir schnell eine Einschätzung zur aktuellen Lage verschaffen.

Mit einem Klick auf „Kaufen“ oder „Verkaufen“ kommst du direkt in die Order. Um dir einen guten Überblick zu verschaffen, haben wir unterschiedliche Anleitungen verfasst:

Weitere Funktionen der Finanzen.web ZERO App

Abschließend will ich noch kurz auf die weiteren Funktionen der App eingehen. Mit einem Klick auf das Hamburger Menü erhältst du eine Übersicht der weiteren Menüpunkte.

Hier kannst du beispielsweise auf dein Verrechnungskonto zugreifen, deinen Posteingang einsehen, das Ticketsystem verwenden oder dein Nutzerkonto verwalten.

Insgesamt wirkt die App sehr durchdacht und man findet sich als Nutzer schnell zurecht. Ich finde die App von Commerce Republic allerdings bedeutend besser. Dort wirkt alles moderner und noch nutzerfreundlicher angeordnet.

Meine Erfahrungen mit der Finanzen.web ZERO Webversion

Nun kommen wir zur Webversion von Finanzen.web ZERO. Hier kannst du dich ebenfalls nach deiner Depoteröffnung anmelden und sofort mit dem Handeln starten. Diesen Abschnitt halte ich vergleichsweise kurz, da die meisten Funktionen zwischen App und Webversion identisch sind.

Direkt im oberen Bereich siehst du die IBAN zu deinem Vertragskonto. In der mobilen App sind diese Daten etwas versteckt im Bereich Konto.

Auch in der Webversion landest du im Residence-Bereich. Hier siehst du deinen aktuellen Depot-Saldo, eine Übersicht der wichtigsten Indizes – diese heißen hier „Indikationen“ – und die sogenannten Prime-Trades.

Somit ähneln sich die dargestellten Daten stark bei der Internet- und App-Model. Allerdings empfinde ich die unterschiedliche Benennung als etwas komisch. Hinzu kommt, dass die Indikationen direkt mit einem Hebel verlinkt werden. Das ist für Neueinsteiger nicht intestine und richtet sich eher an erfahrene Nutzer.

Zusätzlich siehst du in diesem Menüpunkt auch deine aktuellen Positionen sowie deine Krypto-Pockets. Hier kannst du direkt auf die entsprechenden Werte klicken und Käufe oder Verkäufe einleiten.

Mich persönlich stört auch an dieser Stelle die fehlende Visualisierung meines Portfolios. Während Commerce Republic inzwischen sogar eine komplette Visualisierung mitsamt Marktaufteilung, fehlt hier sogar der Chart zur Vermögensentwicklung. Das ist wirklich schade und sollte nachgeholt werden.

Ansonsten ähneln sich in der Weboberfläche die Menüpunkte im Vergleich zur App. Einzig die Watchlist ist hier besser platziert – das würde ich mir für die App ebenfalls wünschen.

Auch etwas komisch finde ich das Werbebanner, in dem mir unterschiedliche Aktionen von Finanzen.web ZERO angezeigt werden. Insgesamt erinnert das Design im Internet stark an die Finanzen.web Web site und wirkt nicht ganz so fashionable wie bei der Konkurrenz.

Finanzen.web ZERO überzeugt mit 2FA bei der Sicherheit

Finanzen.web ZERO ist einer der einzigen Neobroker, der auf eine 2-Faktor-Authentifizierung setzt. Weder Commerce Republic, noch Scalable Capital haben ein entsprechendes Verfahren implementiert.

So musst du bei ZERO vor jeder Transaktion eine TAN anfordern und eingeben oder eine separate TAN-App verwenden. Da ich selbst in einer Financial institution arbeite, finde ich diesen Ansatz wirklich intestine und wichtig.

Der Log-in in die Handelsplattform funktioniert zwar mit Log-in-Daten und Passwort, doch zur Aufführung einer Transaktion wird bereits eine zusätzliche Freigabe mittels 2FA benötigt. Am sichersten ist hier die native TAN-App von ZERO.

4. Vor- und Nachteile von Finanzen.web ZERO im Take a look at

In diesem Abschnitt möchte ich auf die Stärken und Schwächen von Finanzen.web ZERO im Take a look at eingehen. Lass uns mit den Stärken beginnen und anschließend einen Blick auf die Schwächen werfen.

Diese Stärken zeichnen Finanzen.web ZERO im Take a look at aus

Aus meiner Sicht handelt es sich bei Finanzen.web ZERO um einen hervorragenden Neobroker, der auch eine ausgezeichnete Gesamtbewertung erzielt.

Einerseits ist die App wirklich intestine gestaltet und lässt sich hervorragend bedienen. Im Rahmen meines dreimonatigen Exams hatte ich nie Probleme mit der App. Auch die Webanwendung hat stets zuverlässig funktioniert, wenngleich ich sagen muss, dass ich ZERO eher per App verwendet habe.

Ein besonderer Vorteil ist aus meiner Sicht die 2-Faktor-Authentifizierung. Gerade beim Handeln größerer Beträge ist es beruhigend, dass Transaktionen nicht ohne zusätzliche Faktor-Abfrage möglich sind.

Außerdem muss an dieser Stelle das umfangreiche Handelsangebot angeführt werden. Bei ZERO gibt es mehr als 7.500 Aktien, nahezu 2.000 ETF, mehr als 3.000 Fonds und weit mehr als 500.000 Derivate. In Summe bietet kein anderer Neobroker ein vergleichbares Spektrum handelbarer Finanzwerte.

Zusätzlich kannst du bei Finanzen.web ZERO auch Kryptowährungen kaufen. Diese werden auf einer Pockets bei Tangany verwahrt, sodass deine Cash sicher sind.

Intestine gefallen mir bei ZERO auch die Ordertypen. Während Trade Republic im Test auf Market Orders und Restrict Orders setzt, kannst du bei ZERO auch eine Cease Loss oder Take Revenue Order verwenden. Zudem kannst du auch beide Ordertypen miteinander in einer sogenannten OCO-Order (One Cancels Different Order) kombinieren.

Des Weiteren ist Finanzen.web ZERO wirklich kostenlos, wenn du mindestens 500 € professional Order handelst. Bei geringen Handelsvolumina gibt es eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 1,00 €.

Sparpläne sind dahingegen stets kostenlos. Hier musst du lediglich 1 € per Sparplan kaufen. Beim Verkauf fallen dahingegen wieder Gebühren an, wenn du die 500 € Ordervolumen nicht erreichst.

Zusammenfassend lassen sich die Vorteile wie folgt darstellen:

Vorteile von Finanzen.web ZERO

• Mit mehr als 7.500 Aktien, 1.900 ETF, 500.000 Derivaten und 3.000 Fonds bietet Finanzen.web ZERO ein hervorragendes Handelsangebot.

• Als einziger Neobroker im Take a look at setzt Finanzen.web ZERO auf eine 2-Faktor-Authentifizierung. So sind deine Einlagen optimum geschützt.

• Bei ZERO ist der Title auch Programm. Ab 500 € Ordervolumen kostet dich der Handel keine Gebühren. Lediglich der Unfold ist hier zu berücksichtigen. Dieser ist bei der gettex während der Xetra-Handelszeiten sehr eng.

• Wenn du echte Kryptowährungen über Finanzen.web ZERO handelst, dann werden diese sicher beim Verwahrdienstleister Tangany gelagert.

• Die App funktioniert sehr intestine und ist intuitiv bedienbar. Bei Wertpapieren werden wichtige Fundamentaldaten direkt angezeigt.

• Es gibt neben einem E-Mail-Help auch einen Telefonsupport. Dieser kann allgemeine Fragen beantworten. Die Reaktionszeiten per Mail sind sehr schnell.

• Bei ZERO hast du die Möglichkeit, deine Einstandskurse anzupassen. Das ist vorwiegend nach einem Depotübertrag notwendig und sinnvoll. Auch wenn es zu einer Kapitalmaßnahme kommt, verändert sich bei einem Spin-Off der Wert deiner Place. Diese Anpassungen kannst du im Depot einfach vornehmen.